청년도약계좌 우대 금리 및 이자 높은 은행 알아보기

청년도약계좌의 은행별 금리와 우대금리가 발표되었습니다. 청년도약계좌는 청년들이 매달 일정 금액을 5년간 납입하면 5,000만 원 이상 목돈을 만들 수 있는 정부의 정책형 금융상품인데요 12개 은행 금리 비교와 발표된 금리를 바탕으로 최대 금액인 5,308만 원까지 받기 위한 조건까지 한 번에 알아보겠습니다. 

 

▼ 먼저, 청년도약계좌에 대한 기본적인 내용은아래를 참고해 주세요.

2023.06.05 - 청년도약계좌 신청 기간 및 방법, 가입 조건, 얼마 받나? (청년 정책)

청년도약계좌 신청 기간 및 방법, 가입 조건, 얼마 받나? (청년 정책)

 

 

청년도약계좌 - 은행별 금리

6월 8일 예정대로 국내 은행들은 각기 은행별로 책정한 청년도약계좌 금리를 공시했습니다. 

본래 5대 은행 포함해 12개 은행에서 진행 예정이었으나, SC제일은행은 내년 별도 출시 예정을 알리고 11개 은행에서만 발표한 상태입니다. 

 

6월 12일(월)에 다시 한번 금리 최종 발표 예정이며 공시된 금리는 세후 금리입니다. 아직 확정 금리는 아니고 출시 직전까지 조정 가능성이 있다고 합니다. 

현재 IBK기업은행이 제공한 3년 고정 기본금리가 4.5%로 가장 높은 상태입니다. 외 10곳은 3년 고정금리를 3.5%로 제시했습니다.

은행명	기본금리 (3년 고정)	소득 우대금리	은행별 최대 우대금리	적금담보대출 가산금리
IBK기업은행	4.5%	0.5%	1.5%	0.6%
NH 농협은행	3.5%	0.5%	2.0%	1.3%
신한은행	3.5%	0.5%	2.0%	1.0%
우리은행	3.5%	0.5%	2.0%	1.2%
하나은행	3.5%	0.5%	2.0%	1.2%
KB국민은행	3.5%	0.5%		1.25%
DGB대구은행	3.5%	0.5%	1.8%	1.2%
BNK부산은행	3.5%	0.5%	1.8%	1.3%
광주은행	3.5%	0.5%	1.7%	1.3%
전북은행	3.5%	0.5%	1.5%	1.3%
BNK경남은행	3.5%	0.5%	2.0%	1.2%
SC제일은행	내년 별도 출시 예정

* 기본금리: 3년간 고정으로 가입 시기에 따라 조금씩 달라질 수 있습니다. 3년 이후 변동금리로 적용됩니다.

* 소득 우대금리: 신청 시점 및 가입 후 1년을 주기로 심사하는 개인소득금액의 소득조건 ×충족 횟수에 따라 우대금리가 적용됩니다. (대상: 총 급여 년 2,400만 원 이하, 종합소득과세표준에 합산 종합소득 1,600만 원 이하, 연말정산 사업소득 1,600만원 이하) 

* 은행별 최대 우대금리: 상세 우대 금리 항목은 은행별로 다르게 책정됩니다. 다음 내용 참고해 주세요. 

* 적금담보대출 가산금리: 청년도약계좌 납입액을 담보로 하여 대출받는 경우 적용되는 가산금리

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청년도약계좌 - 우대금리

은행별 우대금리의 상세 내용을 알아보겠습니다. 우대금리의 1.5% ~ 2.0%까지 다소 높습니다. 

공통으로 받는 기본금리가 낮아지면서 사실상 우대금리가 전체받는 금리를 좌우하는 모양새가 되었습니다. 사실 평균 우대금리만 받는다고 가정하면 5대 시중은행(신한, KB, NH, 우리, 하나)의 만기 시 최대 금액은 5,000만 원에 미치지 못할 가능성이 큽니다. 

은행명	우대금리	조건
IBK기업은행	1.5%	① 급여이체 0.50%p, ② 지로/공과금 0.50%p, ③ 카드이용 0.50%p, ④ 주택청약 신규 0.50%p, ⑤ 최초거래고객 & 마케팅동의 0.50%p
NH 농협은행	2.0%	① 급여실적 1.00%p, ② 카드실적 0.50%p, ③ 가입직전 1년간 농협은행 예적금(청약포함) 미보유 또는 NH청년희망적금 만기해지 고객 0.3%p, ④ 마케팅동의 0.2%p
신한은행	2.0%	① 급여이체 우대 연0.5%p, ② 신한카드 결제 우대 연0.5%p, ③ 첫 거래 우대 연0.8%p, ④ 만기축하 우대 연0.2%p
우리은행	2.0%	① 우리은행 예적금 미보유 고객 우대 : 연 1.0%p, ② 급여이체 : 연 1.0%p, ③ 카드결제 : 연 1.0%p
하나은행	2.0%	① 급여(가맹점대금)이체 : 연 1.0%, ② 하나 카드결제 : 연 0.6%, ③ 목돈응원(1년이내 예적금 첫거래) : 연 0.3%, ④ 마케팅동의 : 연 0.1%
KB국민은행	2.0%	① 급여이체 1.00%p, ② 자동납부 0.50%p, ③ 거래감사 0.20%p, ④ 혜택수신 0.10%p, ⑤ 리브모바일 0.20%p
DGB대구은행	1.8%	① 마케팅 전체 동의 연0.30%p, ② DGB주택청약종합저축 보유 연1.00%p, ③ 대구은행 계좌를 통해 자동이체로 30회 이상 입금 연0.50%p
BNK부산은행	1.8%	① 신규고객 0.80%p, ② 급여실적 0.50%p, ③ 카드실적 0.50%p
광주은행	1.7%	① 첫거래우대금리 연0.70%p, ② 카드사용 우대금리 연0.80%p, ③ 만기축하 우대금리 연0.20%p
전북은행	1.5%	① 급여실적 0.50%p, ② 카드실적 0.50%p, ③ 적금 자동이체 0.50%p
BNK경남은행	2.0%	①마케팅동의 0.5%p, ②급여(가맹점)입금 0.5%p, ③주택청약 보유 0.5%p, ④최초신규고객 0.5%p
SC제일은행	내년 별도 출시 예정

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청년도약계좌 - 현재 가장 좋은 조건은  IBK기업은행 

출시 예정 은행 11곳  가운데 IBK기업은행 한 곳만 목표인 5년 만기 시 최대 5,054만 원 달성이 가능한 상황이지만 해당 은행조차 우대 조건들을 살펴보면 달성의 난도가 있습니다. 은행들의 우대금리 항목을 받기 쉽지 않고  특히나 소득 우대금리의 경우 가입자가 조절해 받기 어렵습니다.  

 

IBK기업은행의 경우에도 정부 지원금(기여금)을 모두 최대로 받고 기본 금리 4.5%에 우대 금리 1.5%, 소득 우대금리 0.5%까지 모두 6.5%의 금리를 받는다고 가정했을 때인 경우고 같은 조건으로 다른 은행에서 가입할 경우 5,000만 원 미만으로 축소됩니다.

 

또한 3년 후 2년간 고정 금리에서 변동 금리로 변경될 때 변경되는 금리를 고려해야 합니다. 정확한 수치를 알 수는 없으나 변동 금리는 해당 시점에서 기준금리에 가산금리를 더해 결정하기로 했는데요, 가산금리 1%를 제시한 IBK기업은행을 제외한 다른 은행은 0%를 제시했습니다.

 

우대금리의 경우 대부분의 은행이 신규가입(첫 계좌) 대상으로 우대 금리를 적용하니, 기존 거래 은행 외 타 은행으로 알아보는 것이 좋겠고, IBK기업은행 거래 이력이 없다면 해당 은행으로 청년도약계좌를 여는 것이 지금으로서는 좋은 금리를 받는 방법이겠습니다.

금리를 보아도, 홍보 등 부가적인 활동을 보아도 IBK기업은행이 가장 적극적인 자세를 취하고 있습니다. 

 

▼ IBK 기업은행 블로그 - 청년도약계좌 소개

청년도약계좌로 5,000만 원 목돈 만드는 법

 

지난 정부의 청년희망적급(! 동시 가입불가)과 비교하면 기본 금리가 낮아지고 우대 금리가 많은 파이를 차지하고 있는 것으로 보입니다. 

 

현재로서 청년도약계좌 최대 혜택(5년간 5,000만 원 이상 달성)을 받기 위해서는 연 소득 최대 2,400만 원 이하의 청년이 매달 40만 원 이상(월 기여금 최대한도를 받기 위한 최소 월 납입 금액)을 IBK기업은행을 통해 진행하면서 모든 우대 금리를 충족할 경우가 되겠습니다. 

참 쉽고도 어려운 청년도약계좌. (어디 돈 생기는 일에 쉬운 법이 있겠습니까만은 😒)

 

단, 위에서도 말했지만 6월 12일(월) 최종 금리를 다시 최종 결정한다고 하니 잠시 분위기를 지켜보는 것도 좋겠습니다.  

 

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